11 passos para organizar suas finanças pessoais

Quando falamos em organização, em geral estamos pensando no guarda-roupa, nos armários da casa, nos documentos do escritório. No entanto, existem muitas outras áreas da vida que podem receber um toque de organização e uma delas é muito importante para a manutenção de nossas vidas: as finanças pessoais.

Manter as finanças saudáveis é algo de extrema importância para que possamos aproveitar bem a vida. Afinal de contas, vivemos em um mundo onde o dinheiro é fundamental e não pode ser ignorado.

Por isso, ter uma boa organização financeira pode lhe ajudar a fazer uma melhor gestão do seu dinheiro e, consequentemente, diminuir suas frustrações com dívidas e aumentar as chances de realizar aquele sonho.

Iremos entender um pouco mais sobre organização financeira, qual a importância de desenvolvê-la e como podemos começar a fazer isso.

O que é organização das finanças?

Organizar suas finanças é basicamente determinar como o seu dinheiro será utilizado para arcar com seus gastos de uma forma eficiente e inteligente.

Com organização financeira fica fácil alinhar as suas receitas e despesas, de forma que se tenha consciência de como está sendo gasto o seu dinheiro. De toda forma, é preciso ter clareza, principalmente a respeito dos valores que recebemos e gastamos para que a vida flua com mais tranquilidade.

Características de uma vida financeira organizada

Em uma casa bem organizada, você sabe tudo o que tem e sabe onde suas coisas estão. Cada objeto tem seu lugar específico, bem como sua função.

Você consegue encontrar facilmente suas coisas, enxergá-las e não perde tempo nem se estressa na hora de procurar um botão perdido.

De forma muito similar, nutrir uma organização financeira pessoal nos ajuda a ter uma melhor noção de onde está nosso dinheiro, quanto entra e quanto sai a cada mês e onde ele tem sido gasto. Também nos possibilita ter um panorama geral sobre as dívidas e as reservas para o futuro.

Ser financeiramente organizado significa ter ciência e controle de seus ganhos e gastos. Consequentemente, quem tem uma boa organização financeira está muito mais apto a manter suas finanças saudáveis, deixando as dívidas longe e traçando planos para o futuro.

Saber o que se ganha e o que se gasta é imprescindível para calcularmos se precisamos fazer economias, se é uma boa hora para começar a investir, montar uma reserva de emergência ou focar em quitar suas dívidas.

Com essa clareza que a organização sobre suas finanças traz, você pode começar a encaixar seus sonhos dentro do orçamento e trazê-los para mais perto da realidade.

Portanto, ter suas finanças organizadas não significa necessariamente ter muito dinheiro, mas sim ter um bom controle do que se tem e fazer um bom uso dele, sempre registrando e avaliando o fluxo do caixa.

Benefícios de uma boa organização financeira

Controle dos gastos

Ao se organizar financeiramente, você passa a ter mais consciência de como seu dinheiro está sendo gasto. A partir disso, você pode identificar e repensar alguns padrões de consumo se perceber que algo está drenando mais dinheiro do que deveria.

Assim, você conseguirá identificar e eliminar os gastos supérfluos (tralhas financeiras) que consomem seu dinheiro, da mesma forma que eliminamos a tralha que ocupa o espaço de nossas casas na hora de organizá-las.

Lidar com as dívidas

A consciência da sua situação financeira também lhe ajuda na hora de lidar com as dívidas. Saber a quem e quanto deve é imprescindível para conseguir se organizar para quitar essas dívidas.

Portanto, ter uma boa visualização de suas dívidas vai ser útil para lidar com elas e não deixar nenhuma para trás.

Além de lidar com as dívidas existentes, uma boa organização financeira permite que você identifique por que seus gastos têm gerado dívidas e, a partir disso, você poderá cortar o mal pela raiz e evitar que mais dívidas surjam ao longo do tempo.

Portanto, ter sua carteira organizada lhe ajudará na missão de sair do vermelho e de evitar voltar para lá.

O princípio é básico: se você sabe o quanto de dinheiro entra e o quanto precisa sair (seu gasto fixo), então você saberá seu limite de gastos para não gerar dívidas.

Economizar dinheiro

Se seu interesse está em economizar dinheiro, entender onde ele tem sido gasto é ainda mais importante.

Ao categorizar seus gastos, você verá com mais clareza quais setores consomem mais dos seus recursos. Uma vez tendo esse conhecimento, você estará pronto para decidir o que fica e o que deve sair da sua lista de compras – novamente estamos falando sobre um destralhe financeiro em seus gastos.

Transformar sonhos em realidade

Muitos dos sonhos e objetivos que temos na vida costumam vir com um preço incluso. Portanto, criamos certa dependência do dinheiro para realizá-los. Por isso que quanto melhor você organizar suas finanças hoje, mais condições você terá de transformar seus sonhos em realidade – e mais cedo!

Além de economizar, você também precisa tomar decisões quanto a onde deixar seu dinheiro. Dependendo dos seus objetivos pessoais, vai fazer sentido criar uma reserva de emergência para lhe garantir mais segurança no futuro.

Você também pode ter interesse em investir seu dinheiro para vê-lo trabalhar por você na geração de mais dinheiro.

Independentemente de como você pretende gerenciar o dinheiro economizado, é bom que você tenha tudo organizado para decidir com mais clareza e poder fazer uma melhor análise dos seus resultados.

Quanto mais organizado, mais fácil de se manter organizado

Tudo isso pode parecer um pouco complicado à primeira vista, não é mesmo? Mas aqui entra outro benefício intrínseco de uma boa organização: depois de fazê-la uma primeira vez e estabelecer um sistema de organização que funcione bem para você, será muito mais simples mantê-lo.

Portanto, uma vez que você organiza suas finanças e cria hábitos para manter as contas todas em ordem, manter-se financeiramente organizado se tornará algo simples – muito mais simples do que ter de lidar com uma vida financeira totalmente bagunçada e caótica.

Dessa forma, fica evidente que o brilho da organização também surge quando falamos em finanças. Ela vem para facilitar, simplificar, ao passo que permite que você foque no que mais importa, em seus sonhos e suas metas, eliminando o estresse de lidar com contas, dívidas e o gerenciamento de recursos desorganizados.

Como construir uma organização financeira

Os princípios da organização se aplicam muito bem quando falamos da organização de nossos recursos financeiros, principalmente em se tratando da visibilidade.

Nesse contexto, a visibilidade se traduz em enxergar para onde seu dinheiro está indo, como tem sido usado e quanto tem sobrado ou faltado.

Toda a consciência da qual falamos de saber onde seu dinheiro tem sido gasto só pode ser construída se você manter anotado cada compra, cada gasto.

Anotar o que, quando e quanto foi gasto é um hábito pequeno, mas que vai abrir as portas para você organizar suas despesas. É a partir dele que criamos a visibilidade de nossos recursos.

Além de criar um banco de dados com os seus gastos gerais, manter a prática de anotar cada compra também vai lhe ajudar na constante reflexão sobre como você tem usado seu dinheiro.

Você começará a ver no dia a dia a quantidade de capital que você tem gastado, a mesma quantidade que seu cartão de crédito pode ocultar e só revelar no fechamento da fatura, quando já será tarde demais para uma contenção de gastos.

Para fazer tal levantamento de dados, você pode utilizar simplesmente papel e caneta. Isso já será o bastante para que você consiga registrar quanto entra, quanto sai e quanto sobra, além de anotar o destino do que sobra a cada mês.

11 passos para fazer sua organização financeira

Faça um orçamento mensal

O orçamento mensal é uma análise realizada para verificar como o dinheiro que você recebe terá impactado pelo valor das suas despesas mensais.

Para que essa avaliação seja feita com mais precisão, é importante listar o valor de todos os gastos do mês e tentar adequar a quanto se está recebendo mensalmente.

Para isso você deve ter uma noção muito boa de quanto realmente ganha e gasta por mês! Dessa forma, é possível verificar se o mês será positivo ou negativo.

Classifique e diferencie suas despesas

Após fazer o seu orçamento financeiro, é preciso ter noção de quais são os tipos de despesas que estão tendo maior impacto no seu bolso. Para isso é importante que sejam classificadas como despesas fixas e variáveis.

Alguns exemplos de despesas fixas são: aluguel e mensalidade de faculdade, que não mudam independente do seu consumo. Já as contas de consumo como água e luz mudam mês a mês e por isso são custos variáveis.

Além disso, também é importante diferenciar as despesas por áreas da sua vida, como alimentação, transporte e lazer. Com essas duas avaliações fica mais fácil observar qual tipo de despesa e qual área da sua vida está consumindo a maior parte do seu dinheiro, podendo te mostrar boas oportunidades de economizar ou cortar gastos.

Divida o salário com o Método 50/30/20

Após classificar as suas despesas em fixas e variáveis e identificar a origem dos seus gastos, é possível escolher um método para dividir sua receita da forma que quer gastá-la.

Existem diversas formas de organização de receita, mas um dos métodos mais indicados para quem está começando a se organizar é o 50/30/20.

Neste método, o seu dinheiro é dividido em três partes:

50% da sua receita mensal irá para gastos fixos e essenciais;
30% vão para gastos variáveis e livres;
20% da sua renda será direcionada para investir nos seus objetivos de curto a longo prazo.

Além dessa forma, existe também a regra do 70/30, o método Harv Eker ou Lei dos Potes entre várias outras variações que se pode utilizar como referência para organizar sua receita.

Acompanhe seus gastos diários

Imagina como deve ser difícil tentar prever todos os gastos que vão aparecer no próximo mês, sem contar os imprevistos que estão sempre surgindo, não é?

Pois, é exatamente por isso que é necessário estar acompanhando os gastos diariamente. Para isso, sempre reveja faturas, extratos ou guarde as notas fiscais de cada compra. Desta forma, você pode observar seus hábitos e motivações de compra para melhorar sua gestão financeira.

Identifique e evite gastos por impulso

Vez ou outra nos pegamos pensando em compras que geram arrependimento ou nem mesmo sabemos porque adquirirmos. Essas compras que são feitas de forma impulsiva, muitas vezes passam despercebidas, e acabam te atrapalhando na hora de organizar suas finanças.

Por isso, utilize ferramentas de controle financeiro para observar quais gastos foram gastos desnecessários, verifique se eles estão ocorrendo com frequência e analise o motivo dessas ações impulsivas para evitar que continuem acontecendo.

Registre a data de pagamento de cada despesa

Ao estabelecer os dias de pagamento das suas contas, boletos e outros compromissos financeiros, você cria o hábito e evita esquecimentos, além de também evitar juros por atraso.

Uma ferramenta que pode te ajudar a organizar os pagamentos num só dia é o cartão de crédito. Ao concentrar seus gastos no cartão, o pagamento de tudo é concentrado no dia do vencimento da fatura e não é necessário se preocupar com várias datas.

Priorize despesas importantes

Quando sua renda principal cair na sua conta, você deve pensar quais são os gastos mais importantes a serem quitados. Para saber como priorizar suas despesas, coloque uma ordem de essencialidade para sua vida e por proximidade de data.

Exemplos de gastos essenciais são compromissos que se deixarem de ser pagos irão prejudicar o seu padrão de vida como:

Aluguel
Luz
Água
Alimentação

Crie sua reserva de emergência

A reserva de emergência é o maior trunfo para quem não quer ver a sua organização financeira ser atrapalhada por situações de imprevistos. Uma reserva financeira bem feita tem pelo menos de 6 a 12 meses do seu custo mensal.

O cálculo para saber o valor da sua reserva de emergência é simples: basta multiplicar o valor do seu custo mensal por 6 ou 12 (Reserva de emergência = custo mensal x 6).

Por exemplo, se alguém ganha R$3.000,00, com um custo mensal de R$2.000,00, então deve ter R$12.000,00 em reserva de emergência no mínimo.

Para saber qual a quantia certa para ter, basta analisar qual o risco da sua profissão. Afinal, quem tem mais riscos de perder ou oscilar a principal fonte de renda, um funcionário concursado ou um autônomo?

Programe o pagamento de despesas sazonais

Gastos sazonais como IPTU e IPVA são frequentes todos os anos, mas acabam pegando de surpresa algumas pessoas, atrapalhando o seu orçamento mensal.

Para evitar que isso aconteça, se programe ao longo do ano poupando a quantia do imposto a ser pago ou o valor aproximado ao último pago. Assim se evita preocupações sobre esses impostos e não utiliza a sua reserva para coisas que já sabe que vão acontecer.

Invista na sua educação financeira

Para que se esteja cada vez mais informado sobre a melhor maneira de lidar com o seu dinheiro e organizar as suas finanças, é necessário realizar investimentos na sua educação financeira.

Portanto, dedique seu tempo e, quando puder, invista em cursos, mentoria, e outras formas de aprender sobre como utilizar o seu dinheiro de maneira inteligente e eficiente.

Use ferramentas para controle financeiro

Não é fácil acompanhar os gastos totais de 30 dias sem uma ferramenta de controle financeiro para ajudar. E com a tecnologia nos ajudando, ficou cada vez mais simples registrar gastos e fazer uma análise deles.

Com planilhas, por exemplo, você consegue visualizar os dados da sua vida financeira com muito mais facilidade através de gráficos, tabelas e muitos recursos que permitem que você personalize a ferramenta para atender especialmente ao seu estilo de vida.

Assim, todo o gerenciamento e a tomada de decisões se tornam muito mais simples porque você terá em mãos uma ferramenta para te auxiliar.

Se você possui conhecimentos técnicos, pode criar a sua própria planilha usando o Excel ou o Google Planilhas. Ou então, você pode adquirir planilhas prontas para facilitar.

Nunca foi tão fácil organizar suas finanças

Se você precisa de uma planilha pronta, criada por profissionais e que permite que você tenha flexibilidade para personalizar as categorias para o seu estilo de vida, precisa conhecer a Planilha de Controle Financeiro Pessoal da Hábitos Financeiros.

Essa planilha é uma ferramenta completa pra você amar cuidar do seu dinheiro e foi criada especificamente para descomplicar a gestão das suas finanças pessoais com fórmulas e funções prontas pra você não precisar perder tempo criando sua planilha do zero.

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